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Ratgeber Sofort-Rente
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Hier können Sie sich über folgende Themen informieren:
- Vorteile
- Rentenauszahlung
- Individualrente
- Steuer
- Todesfall
Die Sofort-Rente ist eine Form der privaten Rentenversicherung. Diese wird neben der Sofort-Rente auch als aufgeschobene Rente angeboten. Bei der aufgeschobenen Rentenversicherung handelt es sich um die klassische Form, bei welcher man über einen jahrelangen Zeitraum Beiträge einzahlt und zum Stichtag eine lebenslange Rente ausgezahlt bekommt. Bei der Sofort-Rente hingegen wird einmalig ein Betrag eingezahlt, der sofort verrentet wird. Auch hier fließen die Rentenzahlungen bis ans Lebensende. Hierin liegt ein entscheidender Vorteil. Die Sofort-Rente eignet sich hervorragend zur Anlage eines größeren Betrags im Sinne der Altersvorsorge. Hierbei dürfen sehr lukrative Renditen erwartet werden. Dieser größere Betrag könnte bspw. aus einer Erbschaft oder der Auszahlung einer Lebensversicherung stammen. So lässt sich mit der Sofortrente schließlich eine höhere Rente erzielen, als es mit der aufgeschobenen Rentenversicherung möglich wäre.
Die Sofortrente ist sehr flexibel. So ist bspw. eine Individualrente bei einigen Versicherern möglich. Das bedeutet, hier ist eine individuell berechnete Rente erhältlich, die bei kranken oder ungesund lebenden Versicherten deutlich besser ausfällt, als bei kerngesunden.
Darüber hinaus ist bei der Sofortrente eine Kapitalauszahlung während des Rentenbezugs unproblematisch, während es bei der aufgeschoben Rente sehr unvorteilhaft ist, wenn man früher an sein Geld möchte.
Wer an die Absicherung seiner Familie denkt, der kann mit der Sofort-Rente übrigens auch eine Hinterbliebenensicherung vornehmen. Hierfür bieten sich mehrere Möglichkeiten an.
Bei der Sofortrente wird der eingezahlte Einmalbeitrag sofort verrentet. Das bedeutet, man erhält nach der Einzahlung umgehend die erste monatliche Rente ausgezahlt. Diese ist garantiert und lebenslang. Die Höhe der Rentenauszahlung wird durch einige Faktoren bestimmt. Zum einen wird die Rente nach einem bestimmten Plan ausgeschüttet. Hierfür ist das Alter des Versicherten zu Beginn der Sofort-Rente entscheidend, denn daran ist die Lebenserwartung geknüpft und damit geht auch die voraussichtliche Dauer des Rentenbezugs einher. Darüber hinaus kann man sich aussuchen, ob man lieber eine stetig steigende Rente hätte (Dynamik) oder ob die Rente über die Jahre fix bleiben soll. Letzteres brächte den Nachteil der mangelnden Anpassung an die Inflation mit sich. Wer sich für die Dynamik entscheidet, hat die Wahl zwischen der voll- und teildynamischen Variante. Wer mit einer größeren Rentenzahlung beginnen möchte, wählt die Teildynamik; wer mit weniger Rente beginnt und zum Ende hin mehr raus haben will, nutzt die Volldynamik.
Die Auszahlungen werden mit einer Überschussrente aufgestockt. Wie hoch diese ist, lässt sich schwer sagen. Das liegt daran, dass die Versicherung mit dem eingezahlten Kapital arbeitet. Es wird hauptsächlich in festverzinsliche Wertpapiere angelegt. Wegen der Veränderlichkeit der Kapitalmarktsituation kann man die Gewinne, die hier erwirtschaftet werden, nie genau beziffern. Was jedoch eingenommen wird, wird auch wieder an die Versicherten weitergegeben. Dies erhält der Sofort-Rente-Bezieher zusätzlich zur garantierten Rente.
Die Individualrente ist eine gute Sache für all jene, die ein gesundheitliches Problem, eine ungesunde Lebensweise oder ähnliche Merkmale aufweisen, die schlussfolgern lassen, dass ihre Lebenserwartung weniger lang sein wird, als bei anderen Menschen, die jenes Merkmal nicht aufweisen. Raucher können somit bei dieser Versicherung mehr Rente erhalten als Nichtraucher, Menschen mit Bluthochdruck erhalten mehr als Menschen mit normalem Blutdruck, Diabetiker bekommen mehr heraus und so weiter. Wenn man zu dem Personenkreis zählt, der ein solches oder ein ähnliches Merkmal aufweist, dann sollte man auf die Suche nach Angeboten mit einer Individualrente gehen. Da dies für Verbraucher recht schwer ist, bieten wir einen kostenlosen Sofortrente-Vergleich von einem Versicherungsexperten an, der in der Lage ist, genau diese Angebote herauszufinden.
Der Einmalbeitrag der Sofort-Rente kann nicht als Vorsorgeaufwand von der Einkommenssteuer abgesetzt werden. Dennoch kann man von der niedrigen Besteuerung bei der Auszahlung der Rente profitieren. Versteuert wird nämlich nur der Ertragsanteil. Der Ertragsanteil ist abhängig vom Alter bei Rentenbeginn. So müssen bei einem 50-Jährigen bspw. 30% Ertragsanteil versteuert werden, während es bei einem 60- und 61-Jährigen nur noch 22% sind. Wer 65 oder 66 bei Rentenbezug ist, versteuert 18%. So müssten bei einer Rente von 1.000 Euro lediglich 180 Euro mit dem individuellen Steuersatz als Einkommen versteuert werden. Eine Übersicht über die Ertragsanteile der Sofort-Rente nach Renteneintrittsalter erhalten Sie in diesem Ratgeber.
Auf einmalige Leistungen im Todesfall wird keine Steuer fällig.
Es bestehen mehrere Möglichkeiten der Absicherung. So kann man beispielsweise eine Rentengarantiezeit vereinbaren. Bis zum Ablauf dieser Zeit wird die vereinbarte Rente in jedem Falle gezahlt. Sollte der Tod des Versicherten eintreten, wird die Rente an die Hinterbliebenen fortgezahlt.
Darüber hinaus kann man auch eine Beitragsrückgewähr vereinbaren. Anders als bei den meisten Versicherungen, wo die Beitragsrückgewähr die Rückerstattung eines Teils der Beiträge vorsieht, wenn es nicht zur Leistung gekommen ist, bedeutet die Rückgewähr hier die Zahlung des Einmalbeitrags abzüglich der bereits geflossenen Renten an die Hinterbliebenen. Vereinfacht ausgedrückt: die Angehörigen erhalten also das, was noch im Versicherungstopf ist und noch nicht als Rente gezahlt wurde. Es gibt zudem auch eine Partner-Rente, die in zusätzlich vereinbart werden kann.
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