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Ratgeber Lebensversicherung beleihen
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Lesen Sie hier mehr über diese Themen:
- Nutzen des Policendarlehens
- Kündigung nicht sinnvoll
- Das geschieht beim Beleihen der Police
- Vorteile des Policendarlehens
- Konditionen des Darlehens
- Alternativen
Wer kurzfristig Geld braucht und eine Lebensversicherung oder Rentenversicherung hat, der wird eventuell auf den Gedanken kommen, die Versicherung zu kündigen. Denn damit fällt die monatliche Beitragslast weg und der Versicherte bekommt den Rückkaufswert von der Versicherung ausgezahlt.
Das machen leider die meisten Verbraucher noch so, denn vielen sind ihre Rechte und Spielräume, die sie mit der Police haben, nicht bewusst. Ab einem vertraglich vereinbarten Mindestguthaben kann man seine Lebensversicherung auch beleihen. Wer die Versicherung loswerden möchte, kann sie auch verkaufen.
Warum sollte man nicht kündigen? Schließlich bekommt man ja auch im Falle der Kündigung den Rückkaufwert der Versicherung ausgezahlt. Doch genau darin liegt der Unterschied: Eine Kündigung brächte nur den Rückkaufwert. Hierbei kann der Versicherte nur Verlust machen. Ein Policenhändler würde beim Verkauf hingegen wahrscheinlich noch mehr herausholen. Doch wer seinen Risikoschutz und seine Altersvorsorge nicht verlieren möchte, der beleiht die Police und bekommt schließlich den Rückkaufwert als Darlehen mit vielen Vorteilen!
Das geschieht beim Beleihen der Police
Vom Prinzip her leiht sich der Versicherte sein eigenes Geld. Er bekommt praktisch seine spätere Versicherungssumme von einem Dritten vorgestreckt und wird dadurch zum Kreditnehmer. Dieser Dritte sind i.d.R. nicht die Versicherer, Banken oder andere Kreditinstitute, sondern Policenhändler. Es sind also dieselben Leute, die auch Versicherungen verkaufen. Sie vergeben den „Vorschuss“ auf die Versicherungssumme und werden dadurch zum Kreditgeber. Das Darlehen wird die Höhe des Rückkaufswertes nicht übersteigen. Bei dieser Art der Kreditvergabe ist keine Bonitätsprüfung nötig und es entfallen auch keine Bearbeitungsgebühren. Der Versicherte hat außerdem die Möglichkeit, die weiter zu zahlenden Beiträge mitfinanzieren zu lassen. So ensteht hier keine weitere monatliche Belastung.
Neben den Vorteilen der problemlosen Kreditvergabe ohne Bonitätsprüfung und Bearbeitungsgebühren spricht ein weiteres zentrales Argument für das Darlehen: Es kann völlig flexibel zurückgezahlt werden. Schafft man die Tilgung nicht bis zum Laufzeitende der Versicherung, so kann man die restlichen Raten mit der Auszahlungssumme verrechnen lassen! Ein solches Entgegenkommen wäre wohl bei keinem anderen Kreditgeber zu erwarten. Darüber hinaus kann der Versicherte von deutlich günstigeren Zinsen im Vergleich zu einem Bank-Darlehen profitieren. Werden die Beiträge während des Darlehens weiter entrichtet oder wurden sie mitfinanziert, so muss der Versicherte bzw. müssen seine Angehörigen nicht einmal mit einer geringeren Ablaufleistung, respektive mit einem geringeren Todesfallschutz auskommen.
Das Policen-Darlehen ist wesentlich zinsgünstiger als ein herkömmliches Darlehen bei einer Bank. Dennoch empfiehlt es sich, im Vorfeld die Konditionen zu vergleichen und sich Angebote machen zu lassen. Auf dieser Seite können Sie direkt ein Angebot von einem seriösen Anbieter, der fidor bank ag einholen.
Alternativen zum Police-Darlehen sind der Verkauf der Police, wenn man diese loswerden möchte, die Beitragsfreistellung (sogenannter halber Ausstieg) sowie gegebenenfalls Maßnahmen zur Beitragssenkung, wie etwa der Umstellung auf jährliche Zahlweise, die Kürzung der Laufzeit und die Streichung der Dynamik. Auch die Kündigung stellt letztlich eine Alternative dar, wenn auch keine gute.
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Welche Vorteile hat das Policen-Darlehen gegenüber einem normalen?
Wie tilgt man beim Policen-Darlehen?
Warum sollte man nicht einfach kündigen und den Rückkaufswert kassieren?
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