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Hilfe für Kapitallebensversicherung: Rendite zu gering?
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Die Überschussbeteiligung fällt niedrig aus, geringer als die Jahre zuvor und noch geringer als vom Vertreter vor Abschluss berechnet. Doch was soll man nun tun mit der Lebensversicherung?
Lesen Sie hier über folgende Themen:
- Die Situation
- Die Möglichkeiten
- Abwarten
- Police beitragsfrei stellen
- Versicherung kündigen
- Versicherung verkaufen
Die Situation
Durch die Finanzkrise haben die Lebensversicherer Verluste am Kapitalmarkt hinnehmen müssen. Das hat zur Folge, dass die Überschussbeteiligungen geringer ausfallen. Zwar sind diese mit rund 4,2% (Fitch Ratings) nicht schlecht, aber schlechter als in Aussicht gestellt. Versicherte sind wenig erfreut und überlegen nun, was sie mit ihrer Police tun sollen.
Die Möglichkeiten
Wer eine Lebensversicherung abgeschlossen hat, der hat nun mehrere Möglichkeiten, mit dieser Situation umzugehen bzw. seine Konsequenzen daraus zu ziehen: Abwarten, was sich im nächsten Jahr ergibt, Police beitragsfrei stellen lassen, kündigen oder verkaufen.
Wer noch keine Police hat, der kann z.B. eine Risikolebensversicherung abschließen, welche die günstigste Lebensversicherung darstellt, wenn der Hinterbliebenenschutz gewährt werden soll. Wer Vermögen zur Altersvorsorge aufbauen will, der kann sich auch für eine Rentenversicherung entscheiden. Wer beides miteinander verbinden möchte, für den stellt auch in diesen Zeiten noch die Kapitallebensversicherung eine gute Wahl dar. Hierzu sollte man sich von einem unabhängigen Versicherungsexperten die Alternativen einmal durchkalkulieren lassen. Kontakt zu einem solche Fachmann erhalten Sie, wenn Sie hier einen Versicherungsvergleich anfordern. Das ist unverbindlich und kostenlos.
Abwarten
Das ist die einfachste und bequemste Variante. Vielleicht ist Ihr Anbieter in der Lage, im kommenden Jahr eine bessere Überschussbeteiligung auszuzahlen? Vielleicht aber auch nicht? Belesen Sie sich über Ihren Anbieter und dessen Anlageerfolge und Überschusszahlungen im Vergleich zu anderen Anbietern und überlegen Sie, ob Abwarten in Ihrem Fall wirklich sinnvoll ist. Wenn Sie zu dem Schluss kommen, dass ein Neuabschluss infrage kommt, so sollten Sie vorher ebenfalls abklären, welche Beiträge Sie bei dem neuen Anbieter zahlen müssten und was mit ihrer bestehenden Police geschehen soll. Auch in diesem Fall bestehen die folgenden Optionen.
Police beitragsfrei stellen
Sie haben die Möglichkeit, Ihre Police von der Beitragszahlung zu befreien. Dann haben Sie Anspruch auf eine Leistung, deren Höhe abhängig von den bereits eingezahlten Beiträgen ist. Sollte der Todesfall eintreten, erhalten Ihre Hinterbliebenen den für den Todesfallschutz bereitstehenden Betrag und sollte das Laufzeitende erreicht sein, erhalten Sie das dafür angesparte Kapital. Bei einer Beitragsfreistellung werden die Verwaltungskosten des Versicherers von Guthaben und Erträgen gedeckt. Achtung: Voraussetzung hierfür ist das Vorhandensein eines ausreichenden Kapitalstocks. Wurden also noch nicht genügend Beiträge eingezahlt, ist die Freistellung nicht möglich. Wann das Mindestguthaben erreicht ist, steht in Ihrem Vertrag. Sollte die Beitragsfreistellung 2 Jahre überschreiten, ist es möglich, dass der Versicherer eine erneute Gesundheitsprüfung verlangt.
Versicherung kündigen
Die meisten Versicherten, die mit ihrer Versicherung nicht zufrieden sind oder kurzfristig Geld brauchen, kündigen ihre Police. Tun Sie das nicht. Eine Kündigung der Lebensversicherung ist der letzte Ausweg. Denn hierbei können Sie nur Verlust machen oder aber im schlimmsten Falle gar nichts bekommen. Gerade wenn die Versicherung noch nicht lange läuft, ist es möglich, dass kein Rückkaufswert bei Kündigung gezahlt wird und der Versicherte mit leeren Händen dasteht. Alternative: Verkaufen Sie Ihre Police. Das bringt oftmals wesentlich mehr als die Kündigung. Wer Geld braucht, der kann seine Lebensversicherung auch beleihen. Sprechen Sie mit ihrer Versicherung!
Versicherung verkaufen
Police-Händler kaufen Lebensversicherungen. Das ist vielen Verbrauchern noch unbekannt, aber ein deutlich besserer Weg als die Kündigung. Wenden Sie sich unbedingt an einen seriösen Händler und lassen Sie ihn ein Angebot machen. Mehr Informationen über den Verkauf der Lebensversicherung finden Sie unter diesem Link oder in unserem Ratgeber Lebensversicherung Verkauf.
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