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Kapitallebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kombinieren?
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Wer eine Altersversorgung mit einem Hinterbliebenenschutz und einer Berufsunfähigkeit kombiniert, um über das immer geringer ausfallende gesetzliche Mindestmaß hinaus zu kalkulieren, kann eine Kapitallebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung verbinden.
Ein bedeutender Vorteil liegt in dem niedrigen Prämienaufschlag, der für die zusätzlich abgeschlossene Absicherung gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit geleistet werden muss.
Wird der versicherte Arbeitnehmer berufsunfähig, werden sofort, sofern eine vorherige Vereinbarung dafür vorliegt, Rentenzahlungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung fällig. Parallel dazu muss der Versicherte keine Beiträge mehr für die Kapitallebensversicherung bezahlen. Denn gemäß der vertraglichen Bedingungen für diesen Mix aus zwei Versicherungen, erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung der Hauptversicherung.
Jedoch sollte man vor dem Abschluss dieser kombinierten Variante auch bedenken, dass die Dauer der Berufsunfähigkeitsversicherung nur so lange währt, wie die Vertragslaufzeit der Hauptversicherung.
Als Wehrmutstropfen gilt auch, dass es Vorgaben in Bezug auf die Rente der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt. Grundsätzlich wird hierfür ein bestimmter Prozentsatz der Hauptversicherungssumme erhoben.
Strebt man eine Kombination aus beiden Versicherungen an, erhofft man sich einen doppelten Schutz. Jedoch kann es unterschiedliche Gründe dafür geben, sich von einer der beiden Versicherungen trennen zu wollen. Dies gestaltet sich aber wesentlich schwieriger, als bei einzelnen Vertragsteilen. Relativ unflexibel nimmt sich ein solcher Mix auch dann aus, wenn der Versicherte eine Beitragsfreistellung wünscht.
Daher sollten Vor- und Nachteile gegeneinander abgewägt werden, bevor man sich vertraglich bindet.
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