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Wo liegen die Knackpunkte einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
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Gern empfehlen Versicherungsvermittler einen Schutz, der lediglich bis zur Vollendung des 60. Lebensjahres reicht. Dies schlägt sich naturgemäß günstig auf die monatlichen Beiträge durch, doch wenn der Ernstfall eintritt, muss mit einer großen Finanzlücke gerechnet werden.
Erscheint ein Vertrag zur Berufsunfähigkeit bis zum 67. Lebensjahr zu teuer, kann ein Risikoschutz bis 60 Jahre vertraglich vereinbart werden bei einer gleichzeitigen Leistungsdauer bis zum 67. Lebensjahr.
In der Praxis bedeutet dies, dass bei einer Berufsunfähigkeit vor dem 60. Lebensjahr dennoch Leistungen geboten werden, die bis zum Rentenalter, also bis 67 Jahre, fällig sind.
Doch bleibt das Risiko bestehen, dass derjenige leer ausgeht, der nach seinem 60. Geburtstag berufsunfähig wird.
Doch vielfach besteht die Chance, für die letzten Jahre selber Kapital anzusparen, um für den Ernstfall versorgt zu sein.
Wer aber planungssicher seine komplette Lebensarbeitszeit absichern will, fährt am besten mit einem Vertrag, der bis zum 67. Geburtstag vereinbart ist.
Grundsätzlich hängt der Preis für diesen wichtigen Versicherungsschutz vom individuellen Preisniveau der Gesellschaft ab. Aber auch persönliche und personenbezogene Daten nehmen Einfluss auf die Prämie. Dazu gehören neben dem Eintrittsalter auch das Geschlecht, der aktuelle Gesundheitszustand, Vorerkrankungen wie auch besondere Risiken.
Wer meint, durch Falschangaben in einen günstigen Tarif zu gelangen, muss sich auf böse Überraschungen gefasst machen, wenn der Ernstfall eingetreten ist.
Spätestens dann recherchieren die Versicherungsgesellschaften genau und stellen sich Unstimmigkeiten heraus, kann es zu Leistungsminderungen oder gar zum Verlust der Rente kommen.
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