Versicherungsvergleiche online

Gewerbeversicherungen: Kostenfaktor oder Kapitalschutz?

2012-05-11T08:53:25Z

Der Versicherungsschutz eines Unternehmens ist die Aufgabe des Risikomanagements. Dabei muss der Risikomanager abw�gen, gegen welche Risiken sein Unternehmen sich durch Versicherungen sch�tzen muss, welche Risiken sich minimieren lassen und daher keines Extra-Schutzes bed�rfen und welche Risiken ein Unternehmen finanziell selbst verkraften kann.

]]> Dabei muss er sich immer die Frage stellen: Ist die Versicherungspolice ein zus�tzlicher Kostenfaktor oder ist sie ein notwendiger Kapitalschutz?

Auswahlkriterien einer Versicherungspolice

Ist eine Versicherung f�r ein bestimmtes Risiko unumg�nglich, wird die Wahl des Anbieters von verschiedenen Kriterien abh�ngig gemacht. Dazu geh�rt an erster Stelle nat�rlich der Preis der Police aber gleich daneben folgt die Frage nach der Deckungsh�he. Zus�tzlich ist es wichtig zu pr�fen wie es mit der Schadensregulierungsmoral des Anbieters aussieht und ob dieser ein weltweites funktionierendes Netzwerk hat, welche die Steuervorschriften sowie die Rechtslagen des Vertrages �berpr�fen und sicherstellen. Da der Versicherer f�r einen langen Zeitraum Partner des Unternehmens werden soll, muss zudem festgestellt werden, ob dieser auch in ein paar Jahrzehnten die Kosten einer Schadensregulierung in den Griff bekommt.

Gewerbeversicherungen schaffen Freir�ume

F�r viele Unternehmen steht an erster Entscheidungsstelle die Kosten. Dies ist jedoch oft viel zu kurz gegriffen. Eine Versicherung ist ein hochkomplexes Produkt, welches nicht haupts�chlich anhand des Preises festgemacht werden sollte. So m�ssen sich die Risikomanager bewusst sein, dass die Police weniger als Kostenfaktor, denn als Kapitalschutz zu sehen ist. Diese erm�glicht dem Unternehmen in bestimmten Zeiten kalkulierbare und sinnvolle Risiken einzugehen und Kapital beispielsweise in Wachstumssektoren zu investieren. Mit der richtigen Versicherungspolice k�nnen sich Unternehmen also Freir�ume schaffen, um langfristig am Markt zu bestehen sowie Kerngesch�fte zu optimieren und weiter auszubauen.

Diese Fahrer profitieren von den Neuerungen der Kfz-Versicherung

2012-04-24T09:45:38Z

Seit nunmehr 30 Jahren haben sich die Pr�mien der Kfz-Versicherung so gut wie nicht ver�ndert. Doch schon lange decken die Einnahmen der Versicherer die zu zahlenden Sch�den nicht und die Branche steck tief in den roten Zahlen.

]]> Seit diesem Jahr zeichnet sich allerdings eine Trendwende ab, die Beitr�ge zur Autoversicherung steigen im Vergleich zum Vorjahr in Einzelf�llen um bis zu 30 Prozent an. Im Durchschnitt ist eine Erh�hung in der Kfz-Haftpflichtversicherung von bis zu 2 Prozent zu beobachten und in der Vollkaskoversicherung immerhin eine Steigerung von 1,5 Prozent. Damit haben die Preise der Kfz-Versicherung erstmals seit 2004 einen Anstieg zu verzeichnen.

Doch noch immer ist der Markt der Autoversicherung hart umk�mpft und Autofahrer, die Angebote vergleichen, k�nnen von den sich j�hrlich gegenseitig unterbietenden Versicherern profitieren. F�r die Versicherungsbranche ist dies alles andere als gut. So hat beispielsweise das vergangene Jahr, das besonders schadentr�chtige 2010 noch �berboten. Autoversicherer mussten 2011 noch eine Zunahme der Schadensf�lle um 2,1 Prozent hinnehmen. Der Konjunkturaufschwung und die damit verbundene h�here gewerbliche Fahrleistung sowie der kalte Winter und die dadurch bedingte h�here Unfallrate, k�nnen neben Sturm und Hagel als die Hauptursachen f�r die Schadensentwicklung genannt werden.

Diese Versicherten sind von den Preissteigerungen besonders betroffen!

Viele m�gen jetzt meinen, dass besonders die jungen Autofahrer von den Preissteigerungen betroffen sind aber dem ist ganz und gar nicht so. Durch die neu eingef�hrten Schadensfreiheitsklassen k�nnen diese ganz im Gegenteil mehr Geld einsparen als je zuvor.
Von den Preissteigerungen sind vor allem neu Versicherte betroffen. Hier sind Preissteigerungen von bis zu 20 Prozent keine Seltenheit.

Fahranf�nger

W�hrend m�nnliche Fahranf�nger von sinkenden Pr�mien durch die neu eingef�hrten Unisex-Tarife profitieren haben die Frauen das Nachsehen. Obwohl weibliche Fahrerinnen statistisch gesehen weniger Unf�lle verursachen als M�nner, m�ssen diese mit k�nftig steigenden Zuschl�gen rechnen.

Familien

Obwohl junge Familien als die Traumkandidaten eines jeden Autoversicherers gelten, da sie meist �ber eine Garage, ein regelm��iges Einkommen sowie eine sichere Fahrweise verf�gen, profitieren diese leider nicht von den neuen Tarifen. Ganz im Gegenteil m�ssen diese steigende Pr�mien von bis zu 20 Prozent hinnehmen.
Aber auch, wenn die Kinder bereits erwachsen sind und das Auto der Eltern nutzen, m�ssen diese mit h�heren Beitr�gen leben. Hier lohnt es sich einen Vergleich der Anbieter durchzuf�hren und dadurch vom enormen Sparpotenzial der Online-Anbieter zu profitieren.

Umweltbewusste Fahrerinnen

�kologisches Denken wird von Versicherern belohnt. Wer beispielsweise eine Bahncard vorweisen kann und damit im Umkehrschluss nachweisen kann, dass das Fahrzeug vergleichsweise wenig bewegt wird, profitiert von enormen Rabatten bei seinem Kfz-Versicherer. Wird das Fahrzeug zudem von einer Frau gefahren und hat einen sicheren Stellplatz, werden weitere Rabatte gew�hrt. Doch auch hier variieren die Versicherer von Jahr zu Jahr ihre Tarife, weswegen ein Vergleich der Angebote weitere Einsparm�glichkeiten aufzeigen kann.

Senioren

W�hrend junge Fahrer von den neuen Tarifen profitieren, m�ssen Senioren kr�ftig drauf zahlen. Wer die 60 bereits �berschritten hat, muss Aufschl�ge von bis zu 50 Prozent hinnehmen. Jenseits des 80. Lebensjahres sind bisweilen sogar 100 Prozent Preissteigerungen zu beobachten.
Doch auch Rentner k�nnen bei einem Vergleich der Autoversicherer Vorteile f�r sich generieren. Bei Versicherern, die bereits die neuen Schadensfreiheitsklassen eingef�hrt haben, profitieren insbesondere Senioren in der SFK 35, denn hier sind Ersparnisse von bis zu 20 Prozent drin.

Versicherungsbetrug ist kein Kavaliersdelikt und wird geahndet

2012-04-10T09:55:31Z

Versicherungsbetrug findet vor allem bei der Haftpflichtversicherung statt, da die Versicherten sich oft des Unrechtes gar nicht bewusst sind. Im Gegenteil meinen Viele, f�r die eingezahlten Pr�mien auch mal etwas bekommen zu m�ssen. Das entspricht aber nicht dem Prinzip der Versicherung. Denn die Police ist eine intangible Leistung, die dann einspringt, wenn der Versicherte wirklich zu Schaden gekommen ist.

]]> Mitnahmeeffekte und organisierter Betrug

Mitnahmeeffekte lassen sich neben der Haftpflichtversicherung auch gern bei der Hausratversicherung realisieren. Dagegen ist organisierter Betrug vor allem bei der Kfz-Versicherung seltener aber auch hier ist die Tendenz steigend. Hier werden beispielsweise Unf�lle unter Verwicklung Dritter provoziert, um von der Leistung aus der Kasko-Versicherung zu profitieren.
Es gibt drei Arten des Versicherungsbetruges. Erstens werden kleine Sch�den absichtlich vergr��ert, um mehr Geld verlangen zu k�nnen. Zweitens werden Versicherungsf�lle gemeldet, die gar nicht stattgefunden haben und drittens gibt es Versicherungsbetr�ger, die absichtlich einen Schaden herbeif�hren. Doch Versicherungsbetrug ist schon lange kein Kavaliersdelikt mehr und so haben die gro�en Versicherer schon l�ngst eigene Abteilungen eingerichtet, die darauf spezialisiert sind, Betrugsversuche aufzudecken.

Folgen eines Versicherungsbetruges

Die Folgen von Versicherungsbetrug hat die gesamte Versicherungsgemeinschaft zu tragen, da die steigenden Kosten auf die Pr�mien der Versicherten aufgeschlagen werden.
Wird ein Versicherungsbetrug aufgedeckt, hat das f�r den Versicherer zivilrechtliche sowie strafrechtliche Konsequenzen. Die zivilrechtliche Konsequenz besteht meist darin, dass der Versicherer den Vertrag k�ndigt sowie die Zahlung des Schadens verweigert. Kann der Betrug bewiesen werden, kommt es zudem zu einer Anzeige, die ab einer Schadensh�he von 7.500 Euro auch mit einer Freiheitsstrafe, die bei einem Erstt�ter noch zur Bew�hrung ausgesetzt wird, geahndet wird.

Aufkl�rung beim Versicherungsbetrug

Die meisten Versicherten k�nnen nur schlecht L�gen, verstricken sich bei Nachfragen in Widerspr�chen oder stellen den Versicherungsfall unglaubw�rdig dar. Sind bei einem Brand beispielsweise teure M�bel verbrannt aber die Quittungen wie auch pers�nliche Erinnerungsst�cke wurden verschont, macht so etwas die Versicherung stutzig. Auf Nachfrage ziehen daher die meisten Versicherten ihren Leistungsanspruch schnell wieder zur�ck. Doch es gibt auch etliche F�lle, die sich im Graubereich befinden. Selbst wenn die Forderung des Versicherten berechtigt ist, entscheidet die Versicherung dann von Fall zu Fall.

Neue Zwangsversicherung f�r junge Selbstst�ndige im Gespr�ch

2012-03-29T08:23:29Z

Arbeitsministerin von der Leyen will eine Zwangsversicherung f�r junge Selbstst�ndige einf�hren, da diese oft die Wichtigkeit der Altersvorsorge untersch�tzen.

]]> Es gibt eine neue Generation junger Akademiker, die eine ganz eigene Vorstellung von Arbeit haben. F�r die heutigen Mittzwanziger ist die eigene Selbstst�ndigkeit zunehmend attraktiver als noch f�r die Jahrg�nge von vor 10 Jahren. Ein hohes Einkommen wie auch Sicherheit ist f�r diese Generation nicht mehr ausschlaggebend, wichtiger sind ihnen die eigene Selbstverwirklichung und das Voranbringen ihrer Ideen. Das bringt jedoch besonders in den ersten Jahren nicht viel Einkommen ein. So m�ssen sich die Jungunternehmer oft von einem Auftraggeber zum n�chsten hangeln und zudem noch die Schulden aus dem Studium zur�ckzahlen. Da bleibt am Ende des Monats meist nur noch so viel Geld �brig, dass die Miete gezahlt werden kann. An eine finanzielle Absicherung denken die jungen Selbstst�ndigen daher zu Beginn ihrer T�tigkeit nich, weil schlichtweg das Geld daf�r fehlt.

Nun will die Arbeitsministerin Ursula von der Leyen eine Zwangsversicherung f�r junge Selbstst�ndige unter 30 Jahren einf�hren. Gr�nder, die keine private Altersvorsorge nachweisen k�nne, sollen so gezwungen werden 300 Euro monatlich in die gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen. Hinzu kommen noch einmal 100 Euro f�r eine Erwerbsminderung.
�ber die geforderten Betr�ge sind junge Selbstst�ndige nicht ohne Grund �rgerlich. Diese hohen Kosten, k�nnen Gr�nder in der Anfangszeit einfach nicht stemmen. Die meisten beginnen mit der Altersvorsorge nach rund f�nf Jahren, n�mlich zu einem Zeitpunkt, wo sie bereits etabliert sind und sich einen festen Kundenstamm aufgebaut haben. Bis dahin haben die meisten nicht mehr als 1000 Euro monatlich zur Verf�gung und kommen gerade so �ber die Runden. Beitr�ge von 300 Euro und mehr f�r die gesetzliche Altersvorsorge sind da einfach nicht drin. Werden diese Pl�ne verwirklicht, werden wohl nicht wenige ihre Selbstst�ndigkeit wieder aufgeben m�ssen, was nicht ohne Konsequenzen f�r den Wirtschaftsstandort Deutschland bleiben w�rde. Die meisten Selbstst�ndigen w�hlen zu einem sp�teren Zeitpunkt sowieso den Weg der privaten Altersvorsorge. Diese bietet mehr finanzielle Sicherheit als die Beitr�ge in die gesetzliche Rente.

Das Provisionsabgabeverbot ist gekippt: Vor- und Nachteile

2012-03-12T17:05:01Z

Nach einem Urteil des Verwaltungsgerichts in Frankfurt, geh�rt die Weitergabe von Provisionen an Kunden nun der Vergangenheit an. Dies beschert den Kunden zwar mehr Verhandlungsmacht, hat aber auch Nachteile.

]]> Das Provisionsabgabeverbot aus dem Jahr 1934 verbietet Versicherungsvermittlern Provisionen an Versicherte weiterzugeben.

Das Verwaltungsgericht Frankfurt hat zugunsten des Finanzvermittlers AVL entschieden, dem Bu�geld von Seiten der Bafin angedroht wurde, nachdem dieser solche Provisionen an seine Kunden weitergeben wollte. Nachdem die Bafin die Revision vor dem Bundesverwaltungsgericht zur�ckgezogen hat, ist dieses Urteil nun rechtskr�ftig und beschert der Branche Grund zu jubeln.

Doch es gibt auch Bef�rworter des Verbots. Der Pr�sident des Bundesverbandes Deutscher Versicherungskaufleute (BVK) wies daraufhin, dass dieses Verbot verhindere, dass um die Bezahlung geleisteter Arbeit gefeilscht werde. Wird dieses Verbot au�er Kraft gesetzt, es ist bisher noch nicht eindeutig gekl�rt, ob das Verbot formal noch in Kraft ist, sind viele Versicherungsvermittler in ihrer Existenz bedroht.

Verhandlungsmacht der Versicherten

Die Gewinner sind in diesem Fall die Versicherten. Wurden zuvor, besonders im Bereich der Lebensversicherung, die gezahlten Provisionen auf die Kunden abgew�lzt, k�nnen diese nun mit ihrem Anbieter �ber den Preis verhandeln. Bei den hohen, teilweise im vierstelligen Bereich angesiedelten, Provisionen lohnt sich das Handeln mit dem Vermittler auf jeden Fall.

Folge: Steigender Wettbewerb und faire Preise

Verbrauchersch�tzer kritisierten schon seit l�ngerem das Provisionsabgabeverbot, da sie hier insbesondere die Vertriebsmethoden bem�ngelten. Vermittler sind nun k�nftig gezwungen, zumindest den Kunden, die kritisch die H�he der Provision hinterfragen, diese mit einer nachvollziehbaren Leistung zu verantworten.

Prognosen zufolge, wird es k�nftig einen zweigeteilten Vermittlermarkt geben. So werden die einen Vermittler sich auf gut informierte Kunden spezialisieren, die nur schnell eine Police abschlie�en wollen. Die andere H�lfte der Vermittler wird dagegen eine intensive Beratung zu fairen Kosten anbieten.

Werden k�nftig die Deutsche anfangen zu feilschen?

Die Versicherungsvertreter m�ssen sich nicht wirklich um ihre Verg�tung f�rchten. Die Deutschen haben bez�glich des Feilschens eine relativ hohe Hemmschwelle und verhandeln daher eher selten. Gefeilscht wird in Deutschland eher bei hochpreisigen Produkten. Bei Versicherungsprodukte geht es zwar auch oft um viel Geld, da es sich hierbei aber um komplexe Produkte handelt, sind die Deutschen eher scheu und verlassen sich auf den Rat des Vermittlers.

Versicherungsbranche ist kein Basar

Die Deutschen tun allerdings auch ganz gut daran, nicht auf Biegen und Brechen feilschen zu wollen. Verbrauchersch�tzer warnen sogar davor, sich nur an der H�he der Provisionsbeteiligung zu orientieren. Diese garantiert noch lange nicht, dass man so auch das passende Produkt erh�lt. Eine gute Beratung ist daher oft sehr viel mehr Wert als die H�he der Beteiligung und so gilt auch hier das Motto: �Qualit�t hat ihren Preis�.

Droht das Aus f�r die private Krankenversicherung?

2012-02-28T15:45:52Z

Ab 2013 soll Schluss sein mit der medizinischen Zweiklassengesellschaft. Dann will die SPD ein neues Modell einf�hren, nachdem die Versicherten zwischen PKV und GKV ganz einfach wechseln k�nnen.

]]> Egal, wo man hinkommt, sei es in Krankenh�usern, in Wartezimmern oder Reha-Kliniken, �berall wird zwischen den gesetzlich Versicherten und den Privatpatienten unterschieden. Doch mit der Zweiklassenmedizin soll nun Schluss sein, geht es nach dem derzeitigen Willen der Politiker.
Es soll eine neue Zeit im deutschen Sozialstaat anbrechen, doch diese wird voraussichtlich nicht vor Herbst 2013 eingel�utet werden. So soll die private Krankenversicherung in ihrem derzeitigen Modell nicht l�nger bestehen bleiben, vielmehr wird eine klassenlose Gesellschaft angestrebt. Die Pl�ne der SPD wollen ein Modell schaffen, welches wechselwilligen Privatpatienten den Schritt zur�ck in die GKV vereinfachen soll. So soll die private Krankenversicherung an sich nicht abgeschafft werden, sondern f�r Privat- wie auch Kassenpatienten die gleichen Bedingungen gelten. Danach k�nnen Versicherte k�nftig zwischen privater und gesetzlicher Versicherung einfach hin und her zwitschen. Bisher k�nnen Kassenpatienten zwar unter bestimmten Bedingungen in die private Krankenversicherung wechseln, doch will man zur�ck in die GKV ist dieser Weg meist versperrt.
Tritt das Modell der SPD in Kraft, soll der Konkurrenzkampf die Leistungen der Anbieter befl�geln. Als die Niederlande vor 6 Jahren ein �hnliches Modell in Kraft treten lie�en, hat das ein wahres Chaos bei den Krankenkassen verursacht, da auf einem Schlag rund 16 Millionen Versicherte ihren Anbieter wechseln wollten.

Wechsel in die PKV � nicht von billigen Angeboten blenden lassen

2012-02-13T12:45:20Z

Versicherte, die sich entschlie�en in eine private Krankenversicherung zu wechseln, sollten bei der Wahl des Anbieters wachsam sein, denn ein scheinbar gutes Angebot kann durchaus teuer werden.

]]> Die erste Skepsis sollte man entwickeln, wenn die PKV mit extrem niedrigen Beitr�gen wirbt. Dies ist oft mit einem hohen Selbstbehalt verbunden. Besonders, wenn man h�ufig krank ist, kann dies sehr teuer werden. Der Selbstbehalt frisst dann nicht selten, die Einsparung beim Beitrag locker wieder auf.
Billige Tarife beinhalten au�erdem oft nur einen geringen Leistungsumfang des Versicherers. So werden auch Rechnungen von �rzten, Krankhausaufenthalten und dergleichen bei Billiganbietern zu maximal drei Viertel und nicht selten nur zur H�lfte �bernommen.
Wer in die private Krankenversicherung wechselt, will von den vielen Vorteilen als Privatpatient profitieren. Doch in einem Billigtarif sind bestimmte Leistungen nicht mitinbegriffen. Dazu z�hlen unter anderem die Behandlung durch den Chefarzt, die freie Krankenhauswahl oder auch die �bernahmen von Zahnbehandlungen. Somit hat man gegen�ber der gesetzlichen Krankenkasse keinerlei Vorteile.
Durch das Angebot von g�nstigen Einsteigertarifen wurden in der Vergangenheit viele nicht so zahlungsstarke Kunden in die private Krankenversicherung gelockt. K�nnen diese ihre Beitr�ge nicht mehr zahlen, geht dies zu Lasten der gesamten Versichertengemeinschaft und f�hrt zu saftigen Beitragserh�hungen. Besonders im vergangenen Jahr konnte man dies bei vielen Krankenversicherern beobachten.
Privatpatienten, die die hohen Pr�mien nicht mehr zahlen wollen, m�ssen sich h�ufig selbst um g�nstigere Tarife bem�hen. Zwar m�ssen Versicherer ihren Kunden Alternativen anbieten, diese sind jedoch oft so unattraktiv, dass sie sich nicht lohnen. Versicherte sollten sich daher einen Spezialisten zur Hand nehmen und mit diesem zusammen einen passenden Tarif finden. Viele denken in diesem Zusammenhang �ber einen generellen Anbieter-Wechsel nach. Doch wer schon lange in einer Versicherung ist, sollte bedenken, dass mit einem Wechsel auch ein Verlust der bereits gebildeten Altersr�ckstellungen einhergeht. Daher ist diese Option nicht empfehlenswert.
In diesem Jahr wurde die Versicherungspflichtgrenze auf 50.850 Euro angehoben. Privatpatienten, deren Jahreseinkommen darunter liegt, m�ssen sich wieder gesetzlich krankenversichern. Sie haben allerdings auch die M�glichkeit sich von der Versicherungspflicht befreien zu lassen, doch dann ist eine R�ckkehr in die GKV f�r immer verschlossen. Dies ist ein Schritt, der sich genauestens zu �berlegen ist.

PKV: gesetzliche Bestimmungen sind Schuld an Wechsel in die GKV

2012-01-26T13:05:46Z

Die gesetzlichen Krankenkassen gewinnen netto mehr Mitglieder als sie verlieren. Vertreter der privaten Krankenversicherer behaupten allerdings, dass die gesetzlichen Bestimmungen die haupts�chliche Ursache daf�r ist.

]]> Rund 150.000 privat Versicherte wechseln j�hrlich in die GKV

Nach Berichten der gesetzlichen Krankenkassen, wollen immer mehr privat Versicherte zur�ck in die GKV. Diese Behauptung weisen Vertreter der privaten Versicherungen br�sk zur�ck. Sie sehen die Quote der Wechsler in die GKV in den gesetzlichen Restriktionen begr�ndet. Die meisten wollen ihrer Ansicht nach gar nicht zur�ck, haben aber keine Wahl. Insgesamt wechseln rund 150.000 Versicherte j�hrlich in die gesetzliche Krankenkasse.
Die Gr�nde f�r den Wechsel sind unterschiedlich. F�llt beispielsweise das Einkommen eines Privatpatienten unter die Versicherungspflichtgrenze von derzeit monatlich 4.237,50 � m�ssen sich diese wieder in der gesetzlichen Krankenversicherung anmelden. Ebenso kann dies geschehen, wenn Menschen arbeitslos werden oder von einer bisher selbstst�ndigen T�tigkeit in ein Angestelltenverh�ltnis wechseln.

Beitr�ge in der PKV f�r junge Menschen oft g�nstiger

Von den Bedingungen der privaten Krankenversicherungen profitieren vor allem junge und gesunde Menschen. Diese m�ssen hier ein bedeutend geringeren Beitragssatz zahlen als in der GKV. Das liegt daran, dass die Beitr�ge in der PKV anhand des Alters, der Krankengeschichte und des derzeitigen Gesundheitszustandes bestimmt wird. In der gesetzlichen Krankenkasse geschieht dies hingegen anhand des Einkommens.

Ein Wechsel von der PKV in die GKV ist nicht immer sinnvoll

Doch einige Privatpatienten wollen nicht nur aufgrund der gesetzlichen Bestimmungen zur�ck in die GKV, sondern k�nnen vielfach die gestiegenen Beitr�ge nicht mehr bezahlen. Was diese dabei nicht bedenken ist, dass auch die gesetzlichen Versicherer ihre Beitr�ge anheben und einige Krankenkassen sogar Zusatzbeitr�ge erheben. Hinzu kommt die quartalsweise anfallende Praxisgeb�hr und die willk�rliche Leistungsk�rzung, die es bei den privaten Krankenversicherungen nicht gibt.
Wer seine Beitr�ge nicht mehr zahlen kann, muss aber nicht zwangsl�ufig von der privaten zur�ck in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln, sondern kann beispielsweise innerhalb seiner Versicherung auch einfach den Tarif wechseln. Welche weiteren M�glichkeiten es gibt, kann man im Beitrag: �Wechsel private Krankenversicherung � sparen in der PKV� erfahren.

Deliktunf�hige Kinder in Haftpflichtversicherung einschlie�en

2011-12-19T14:30:58Z

Eltern, die nicht auf den, von ihren Kindern verursachten Kosten sitzen bleiben wollen, sollten eine zus�tzliche Klausel in ihre Haftpflichtversicherung einbauen und somit sichergehen, dass auch deliktunf�hige Kinder mitversichert sind.

]]> �Eltern haften f�r ihre Kinder...� und somit muss auch die Haftpflichtversicherung der Eltern f�r die Schadensregulierung aufkommen. Diese Aussage ist nur bedingt richtig. Laut B�rgerlichem Gesetzbuch sind Kinder, die das siebte Lebensjahr noch nicht vollendet haben, deliktunf�hig. Dies machen sich Versicherer gern zunutze, um sich vor der Kosten�bernahme zu dr�cken. Die Begr�ndung lautet, wo niemand haftbar ist, muss auch keine Haftpflichtversicherung f�r die Kosten aufkommen. Der Ratgeber Haftpflichtversicherung der finance-store.de informiert umfassend zu den Rechten und Pflichten von Gesch�digten und Versicherten.

Gesch�digte haben nur dann eine Chance nicht auf den verursachten Schaden sitzen zu bleiben, wenn die Eltern ihre Aufsichtspflicht verletzt haben. Doch dies nachzuweisen d�rfte schwer sein, da die Gerichte nur in wenigen Ausnahmen, die Aufsichtspflicht als vernachl�ssigt ansehen. �bt also der Papa mit seinem Kleinen gerade das Fahrrad fahren und der Sohnemann �bersieht einen geparkten Wagen, ist es m�glich, dass der Besitzer des Fahrzeugs auf den Reparaturkosten sitzen bleibt.

Um die daraus entstehenden Streitereien aus dem Weg zu gehen, ist es sinnvoll eine Klausel in seine Haftpflichtversicherung einzubauen, die auch die deliktunf�higen Kinder mitversichert. Inzwischen bieten fast alle Versicherer diese Klausel ohne Beitragserh�hung mit an.

2012: Sinkende Beitr�ge bei der gesetzlichen Renten-Versicherung

2011-12-05T08:29:36Z

Im kommenden Jahr m�ssen die Deutschen nicht mehr so tief in die Tasche greifen. Die Beitr�ge zur gesetzlichen Rentenversicherung werden um 0,3 Prozentpunkte gesenkt.

]]> F�r das kommende Jahr gibt es f�r Arbeitnehmer auch mal wieder gute Neuigkeiten. Die Bundesregierung zieht Bilanz und gew�hrt, aufgrund der guten wirtschaftlichen Entwicklung Deutschlands, seinen B�rgern eine Entlastung von 0,3 Prozentpunkten bei der gesetzlichen Rentenversicherung.
Nehmen die Rentenversicherungstr�ger mehr Geld ein, als f�r Rentenzahlungen ausgeben m�ssen, entsteht ein �berschuss. Dieser �berschuss flie�t in R�cklagen, aus denen sp�tere Engp�sse beglichen werden. �berschreitet die sogenannte Nachhaltigkeitsr�cklage jedoch 1,5 Prozent der monatlichen Ausgaben f�r die Rente, dann k�nnen die Beitr�ge gesenkt werden.
Haben Arbeitnehmer und Arbeitgeber in diesem Jahr insgesamt 19,9 Prozent des Bruttogehalts aufbringen m�ssen, m�ssen sie ab 2012 nur noch 19,6 Prozent ihres Einkommens in die Rentenkasse einzahlen.
Somit steht den Arbeitnehmern im kommenden Jahr deutlich mehr verf�gbares Einkommen zur Verf�gung. Aber nicht nur diese profitieren davon, auch Bund, L�nder und Gemeinden haben weniger Ausgaben, da sie ja ebenfalls weniger Rentenbeitr�ge ihrer Angestellten zahlen m�ssen.

Ach so?! Beitrag zur Kfz-Versicherung abh�ngig vom Wohnort?

2011-11-30T15:00:44Z

Die Beitr�ge zur Kfz-Versicherung variieren stark und h�ngen unter anderem von dem Wohnort des Fahrzeughalters ab.

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Autor: Andrea
Datum: 30.11. 2011

Mein Name ist Andrea und ich bin vor kurzem aus beruflichen Gr�nden nach Berlin gezogen. Zuerst einmal muss ich ja sagen, Berlin ist eine tolle Stadt und so billig. Die Miete ist bezahlbar, man kann gut und g�nstig essen gehen und der Gl�hwein auf den Weihnachtsm�rkten, lecker und im Vergleich zu anderen St�dten echt ein Schn�ppchen.
Leider ist aber nicht alles so g�nstig in Berlin. Das musste ich feststellen als ich mein Auto umgemeldet habe. Nun will doch mein Kfz-Versicherer eine bedeutend h�here Pr�mie haben, als vorher. Kann das sein?
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Anmerkung der Redaktion:

Liebe Andrea,
tats�chlich sind die Beitr�ge zur Kfz-Haftpflichtversicherung und zur Kaskoversicherung vom Ort der Anmeldung abh�ngig. Der Grund ist darin zu suchen, dass laut Statistik in Gro�st�dten deutlich mehr Unf�lle passieren als beispielsweise auf dem Land. Schon innerhalb Berlins kann sich die Beitragsh�he enorm unterscheiden. So zahlen Berliner, die im Prenzlauer Berg wohnhaft sind deutlich mehr als die Anwohner in Alt Marienfelde.
Allerdings ist f�r die H�he der Beitr�ge der Hauptwohnsitz entscheidend. Wenn Sie also die M�glichkeit haben, Ihre Erstwohnung zu einer Zweitwohnung zu machen, k�nnen Sie sich die h�heren Beitr�ge sparen.
In unserem finance-store.de - Ratgeber Kfz-Versicherung informieren wir ausf�hrlich �ber Leistungen, Beitr�ge, Vertragsbestimmungen und K�ndigungsm�glichkeiten.

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Ordentliche K�ndigung der Kfz-Versicherung nur noch heute m�glich

2011-11-30T10:48:48Z

Versicherte, die ihren Kfz-Anbieter wechseln m�chten, haben heute die letzte Chance zu k�ndigen. Da viele Versicherer ab dem n�chsten Jahr die Beitr�ge erh�hen, haben ihre Kunden aber auch die M�glichkeit einer au�erordentlichen K�ndigung.

]]> Heute, am 30. November 2011, ist der letzte Tag in diesem Jahr an dem man seinen Kfz-Vertrag noch k�ndigen kann. Jedoch sollte man nicht vorschnell handeln, da bei vielen Anbietern versteckte Kosten die Kfz-Versicherung nicht g�nstiger, sondern teurer werden l�sst.
F�r wechselfreudige Kunden hat das den Nachteil, das sie den g�nstigsten Anbieter nicht auf Anhieb erkennen k�nnen. Aber auch Versicherte, die von ihrem Sonderk�ndigungsrecht bei Erh�hung des Tarifes Gebrauch machen k�nnten, m�ssten die Preiserh�hung erst einmal bemerken.
Vielfach verstecken sich h�here Kosten hinter einer schlechteren Einstufung bei der Schadensfreiheitsklasse, denn diese �ndert sich bei vielen Versicherern im n�chsten Jahr gravierend. Bisher gab es 25 Schadensfreiheitsklassen, ab 2012 gibt es ganze 10 Klassen mehr. Doch nicht nur die �nderung der Schadensfreiheitsklassen kann zu versteckten Kosten f�hren, auch �ber eine Einstufung der Regionalklasse lassen sich Kosten verbergen. Zwar zahlt der Kfz-Versicherte im Prinzip nicht mehr als zuvor, er k�nnte jedoch praktisch weniger bezahlen.
Versicherte, die sicher gehen m�chten, dass sie den richtigen Beitrag zahlen, sollten sich den Vergleichsbeitrag ansehen. Diesen m�ssen Versicherungen in der Rechnung mit angeben. Leider ist dieser oft nicht auf den ersten Blick zu erkennen, da er vielfach erst im Kleingedruckten auftaucht. Der Vergleichsbeitrag zeigt auf, wie viel der Versicherte in einer besseren Schadensfreiheitsklasse zahlen m�sste und um welchen Betrag die Kfz-Versicherung teurer geworden ist. Ist der derzeitige Versicherer tats�chlich im Grundbeitrag teurer geworden, steht dem Kunden ein einmonatiges Sonderk�ndigungsrecht, auch nach dem 30. November, zu. In der K�ndigung muss auf den Grund dieser eingegangen werden, weil der Versicherer ansonsten die M�glichkeit hat, diese abzulehnen.
�ber die M�glichkeiten der K�ndigung einer Kfz-Police informiert das Verbraucherportal finance-store.de Online Versicherungsvergleich ausf�hrlich.

Hausratversicherung muss bei Einbruch nicht zwangsl�ufig zahlen

2011-11-22T15:57:49Z

Das Oberlandesgericht K�ln gab einer Versicherung Recht, die sich weigerte f�r die Sch�den aus einem Einbruch aufzukommen. Eine Hausratversicherung muss nur zahlen, wenn der Wohnungseinbruch auch nachgewiesen werden kann.

]]> Eine Hausratversicherung sch�tzt den Versicherungsnehmer vor den finanziellen Sch�den an seinen Hausrat, die durch Feuer, Blitzschlag, Leitungswasser, Hagel, Sturm und �berspannung entstanden sind. Zus�tzlich geh�rt zu dem Leistungskatalog der Versicherer, dass auch Einbruchdiebstahl mit versichert ist. Der Versicherte muss nur beweisen, dass die besch�digten Dinge zu seinem Hausrat geh�ren und es sich wirklich um Einbruch gehandelt hat. Hier liegt Krux begraben. Kann der Wohnungsinhaber n�mlich den Einbruch nicht nachweisen, kommt auch die Hausratversicherung nicht f�r den Schaden auf.
In einem Fall, der vor dem Oberlandesgericht K�ln verhandelt wurde, hat eine Wohnungsinhaberin nach ihrem Urlaub einen Einbruch festgestellt. Aufgrund fehlender Einbruchsspuren, lehnte die Hausratversicherung die Leistung ab. Das K�lner Gericht gab der Versicherung Recht. Eine Ausnahme dieser Regelung best�nde nur dann, wenn der Wohnungsinhaber einen Diebstahl seines Haust�rschl�ssel beweisen kann.

Ach so?! Private Rente manchmal besser als Betriebsrente

2011-11-11T13:50:12Z

Die optimale Altersvorsorge, sollte sich bei jedem Angestellten auf drei Beine st�tzen. Dazu z�hlt auch die Betriebsrente. Hierbei wird ein Teil des Entgelts zur Vorsorge umgewandelt.

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Autor: Renate
Datum: 11.11. 2011

Hallo liebes Team der finance-store.de,
nachdem mir von allen Seiten immer wieder angeraten wurde, neben der gesetzlichen Rente auch privat vorzusorgen, habe ich mich dazu erst einmal belesen. Dabei stie� ich auf die M�glichkeit der Betriebsrente und war sogleich begeistert. Mein Chef unterst�tzt mich bei meiner Altersvorsorge, ein toller Gedanke. Doch auf der Suche nach einem passenden Produkt, musste ich dann leider feststellen, dass hier auch der Chef ein W�rtchen mitzureden hat. Leider bietet mein Unternehmen nicht das Rentenprodukt an, welches ich als optimal empfunden habe. Nun bin ich doch auf die private Rentenversicherung mit staatlicher F�rderung umgeschwenkt.
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Anmerkung der Redaktion:

Hallo Renate,
eine betriebliche Altersvorsorge ist eine der drei M�glichkeiten, um als Rentner finanziell abgesichert zu sein, da jeder Arbeitnehmer das Recht auf Entgeltumwandlung hat. Wie Sie bereits festgestellt haben, hat auch dieses Produkt seine Nachteile.
Viele Unternehmen schlie�en mit Versicherungsgesellschaften Vertr�ge ab, um bessere Konditionen f�r ihre Mitarbeiter auszuhandeln. Dadurch haben Firmen oft ein gewisses Portfolio an Rentenprodukte, aus denen man w�hlen muss. Ein gro�er Nachteil dabei ist, dass darunter eventuell kein attraktives Angebot mit guten Renditeaussichten ist.
Wer aber bereits Rentenanspr�che aus der betrieblichen Altersvorsorge hat, hat ein Rechtsanspruch auf Portabilit�t. Das bedeutet, dass der neue Arbeitgeber einen Weg finden muss, die bereits bestehenden Anspr�che auf sein System zu �bertragen.

Unser Artikel: Betriebliche Altersvorsorge: Arbeitgeberwechsel geht noch einmal genau auf diese Problematik ein.

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Versicherungspflichtgrenze der PKV wird 2012 wieder angehoben

2011-11-10T10:59:34Z

Viele gesetzlich Versicherte w�nschten in so manchen Situationen, sie w�ren Privatpatienten. Doch die private Krankenversicherung ist nicht f�r jeden zug�nglich und so geh�ren ihr nur ca. 10 Prozent der Deutschen an.

]]> Alle Arbeitnehmer, deren j�hrliches Bruttoentgelt unter der Versicherungspflichtgrenze liegt, k�nnen sich nicht in der PKV versichern lassen. Arbeitnehmer dagegen, deren Bruttogehalt dar�ber liegt, wie auch Freiberufler, Selbstst�ndige, Studenten und Beamten haben die Wahl, ob sie sich freiwillig gesetzlich versichern lassen oder zur privaten Krankenversicherung wechseln wollen.
Die Versicherungspflichtgrenze wird j�hrlich angepasst. Zu Beginn des Jahres 2011 wurde sie gesenkt, ab dem n�chsten Jahr wird sie wieder angezogen. Ab dem 01. Januar 2012 soll die Versicherungspflichtgrenze bei 50.850 Euro liegen, was einem monatlichen Bruttogehalt von 4237,50 Euro entspricht.
Ein Wechsel zur privaten Krankenversicherung ist von vielen Vorteilen ges�umt, dennoch sollte dieser gut �berlegt sein. Wer erst einmal Privatpatient ist, bleibt dies in den meisten F�llen auch. Erst, wenn das Gehalt wieder unter die Versicherungspflichgrenze f�llt, steht dem Versicherten die T�r zur gesetzlichen Krankenversicherung wieder offen. Hat der Arbeitnehmer allerdings das Alter von 60 Jahren �berschritten, ist ein Wechsel in die GKV gar nicht mehr m�glich.
Wer �ber keine nennenswerten Vorerkrankungen verf�gt, noch relativ jung ist, dazu Alleinstehend und keine Angeh�rigen hat, die �ber kein eigenes Einkommen verf�gen, ist in der privaten Krankenversicherung meist bedeutend g�nstiger versichert als in der Krankenkasse. Ob alternative Heilmethoden oder Einzelbettzimmer, als Privatpatient, kann man dann alle Vorteile genie�en.
Sobald sich Nachwuchs ank�ndigt, sind allerdings gesetzlich Versicherte im Vorteil. Die Kinder sind in der gesetzlichen Krankenkasse automatisch in der Familienversicherung �ber die Eltern kostenlos mitversichert. Das gibt es in der privaten Krankenversicherung nicht. Auch, wenn Vorerkrankungen oder gesundheitliche Risiken bestehen, ist die gesetzliche Kasse meist g�nstiger.